Psicologia e investimenti: riconoscere i bias cognitivi che fanno perdere soldi
Investire non è soltanto una questione di numeri. Dietro ogni decisione finanziaria si muove un mondo invisibile fatto di percezioni, emozioni e scorciatoie mentali. La psicologia comportamentale insegna che i peggiori nemici di chi investe non sono i mercati instabili o le crisi geopolitiche, ma
FOMO negli investimenti: come difendere il portafoglio dall’illusione del guadagno facile
L’investimento dovrebbe essere un atto razionale. Eppure, in ogni epoca, gli esseri umani si lasciano guidare dalle emozioni, trasformando il mercato in un’arena dove paura e avidità si alternano. Quella paura si chiama FOMO (Fear Of Missing Out), una dinamica antica, che si veste di
Tassi fermi e inflazione in agguato: Powell sfida Trump sui dazi e blocca la Fed
Jerome Powell si è presentato alla conferenza dei banchieri centrali europei con una chiarezza che lascia poco spazio a interpretazioni politiche. I tagli dei tassi della Federal Reserve non sono esclusi, ma al momento restano in standby. Colpa delle tensioni tariffarie di Donald Trump, che
Rapporto sull’occupazione di giugno: cosa aspettarsi tra rallentamento economico e scelte Fed
Ogni mese il rapporto sull’occupazione statunitense racconta qualcosa che sfugge agli indicatori di superficie. La fotografia di giugno promette un quadro più fragile del previsto. Le attese convergono su una crescita moderata dei posti di lavoro e su un tasso di disoccupazione in risalita. La
Penny Stock: il Mercato Dove Investi Poco e Puoi Perdere Tutto
A cosa pensi quando leggi “penny stock”? Nell’immaginario collettivo, questo termine richiamerebbe azioni da pochi spiccioli, acquistabili con il resto del caffè preso al bar. Qualcosa di marginale, accessibile, forse persino promettente visto lo scarso investimento richiesto. La realtà è che le penny stock non
Occhio alle Truffe: Guida Definitiva Per non Farsi Fregare nel Mondo degli Investimenti
Le truffe finanziarie non indossano più cappelli neri né agiscono nell’ombra. Si presentano in giacca e cravatta, parlano un italiano quasi impeccabile e promettono guadagni rapidi con un entusiasmo che rasenta l’ipnosi. Le trovi nei social, nei banner pubblicitari, in chiamate improvvise o in messaggi
Ti Credi Troppo Sveglio per Farti Fregare? È Così che Iniziano Tutte le Truffe
Puoi essere laureato in economia, avere un QI sopra la media e conoscere a memoria tutte le truffe viste in TV. Eppure potresti cascarci lo stesso. No, non sei stupido. Sei umano. E questo è il problema.
Ogni giorno, centinaia di persone vengono agganciate da truffatori. Alcuni resistono. Altri ci cascano. E tra quelli che ci cascano, molti perdono soldi, fiducia e dignità. Ma perché alcune persone si agganciano e altre no?
Una conferenza della FINRA Foundation ha cercato di rispondere, mettendo insieme studiosi e ricercatori che da anni studiano la psicologia delle frodi. Le loro scoperte raccontano molto di noi. E potrebbero aiutare a spezzare il ciclo che rende le vittime facili bersagli anche in futuro.
Truffe: questione di tempismo, emozioni e bisogni
Marti DeLiema, ricercatrice e professoressa all’Università del Minnesota, parte da un punto chiave: le truffe funzionano perché toccano i nostri bisogni più profondi e ci colgono in momenti vulnerabili. “Se qualcuno ha appena perso il lavoro, o è solo, o è stressato… il messaggio del truffatore arriva dritto al punto.” Le truffe non puntano alla tua intelligenza, puntano alle tue emozioni. Alla tua voglia di riscatto. Alla tua paura di perdere qualcosa.
E quando le emozioni prendono il sopravvento, il cervello si spegne. O meglio, si affida a scorciatoie. Lo spiega l’Elaboration Likelihood Model, una teoria psicologica secondo cui elaboriamo le informazioni in due modi: profondamente o in modo superficiale, usando scorciatoie mentali. Se sei agitato, spaventato o euforico, è molto più facile che tu scelga la seconda via.
Il truffatore non ti convince con dati. Ti fa sentire al sicuro. O in pericolo. Ti spinge ad agire in fretta. E tu agisci, senza pensare.
Chi è più a rischio?
Non è vero che le persone anziane sono sempre le più vulnerabili. E nemmeno che chi ha poca cultura finanziaria è più esposto. La verità è più sfumata.
Ci sono sei categorie di fattori che aumentano la vulnerabilità alle truffe: caratteristiche demografiche, variabili psicologiche (come solitudine o malessere mentale), fragilità finanziaria, contesto specifico, schemi mentali (cioè come vediamo il mondo) e capacità cognitive. Le truffe colpiscono in modo trasversale, ma questi elementi si sommano e fanno la differenza.
I dati sono sorprendenti. Le persone più istruite e con maggiore alfabetizzazione finanziaria sono spesso più inclini a interagire con i truffatori. Forse perché si sentono più sicure di sé, o sottovalutano il rischio. Una volta coinvolti, gli over 65 hanno le maggiori probabilità di perdere denaro.
Sapere è potere, ma non basta
Duygu Başaran Şahin, ricercatrice del RAND Center for the Study of Aging, ha scoperto che conoscere i trucchi delle truffe riduce drasticamente il rischio di cascarci. Chi ha già sentito parlare di una certa frode è l’80% meno propenso a perdere soldi quando viene preso di mira da quella stessa frode.
Il problema è che le truffe si evolvono. Cambiano linguaggio, forma, canali. Serve un’educazione continua, aggiornata. Serve sapere cosa gira oggi, non cosa girava ieri.
Anche qui entra in gioco un paradosso. L’educazione funziona, ma solo per poco. Studi condotti con video, infografiche e materiale educativo mostrano che l’effetto protettivo tende a svanire dopo pochi mesi. Bisognerebbe “rinfrescare” l’informazione spesso, come si fa con le password.
Esperimenti reali e truffe simulate
Per testare la reazione delle persone, un team di ricercatori ha inscenato una truffa governativa fittizia, completa di lettere, chiamate e sito web. L’obiettivo era far credere ai partecipanti che i loro dati fossero stati compromessi. Il risultato? Il 16% ha interagito senza fare domande. E questo senza nemmeno usare tecniche aggressive.
Tra i fattori che riducevano l’engagement: alfabetizzazione finanziaria, conoscenza delle truffe, capacità cognitive. Ma anche in questo caso, conta il momento. Una persona può essere lucida un giorno e vulnerabile quello dopo. Per questo DeLiema insiste sul contesto: “Ho intervistato persone che hanno ricevuto la chiamata mentre erano tra un paziente e l’altro, o appena svegli. Non è che fossero fragili, erano distratte. O stressate”.
Non è sempre colpa tua
Uno degli spunti più interessanti arriva proprio dalle vittime. Quando vengono intervistate e si chiede loro “chi ha la colpa?”, la risposta più comune è: “io.” Si colpevolizzano, si vergognano e difficilmente puntano il dito contro chi avrebbe potuto aiutarle, come le banche o i rivenditori di gift card.
Perché ci sentiamo sempre responsabili? Forse perché viviamo in un’epoca in cui la responsabilità è tutta sulle nostre spalle. Se ti fregano, hai sbagliato tu. Ma questo atteggiamento gioca a favore dei truffatori. Se ci convinciamo che cadere in trappola è un segno di stupidità, non ne parliamo. Non ci confrontiamo. Non impariamo. E nemmeno gli altri imparano da noi.
Cosa possiamo fare per proteggerci
C’è una cosa che funziona più di tante altre: parlarne. In famiglia, con gli amici, online. La prevenzione più efficace è il passaparola. Le persone intervistate dai ricercatori dicono di sentirsi più al sicuro quando possono confrontarsi con qualcuno, chiedere un parere, condividere un dubbio.
Anche l’idea di sentirsi parte di una rete aiuta. Una campagna condotta negli Stati Uniti ha mandato messaggi ogni due settimane a persone vittime di truffe, presentandole come “fraud fighters” e non come vittime. Piccoli gesti, ma efficaci. Dopo quattro mesi, quelle persone erano meno propense a essere raggirate di nuovo.
E infine, il punto chiave. La lotta alle truffe non può essere lasciata al singolo. Servono interventi strutturali, come limiti di spesa per le gift card, blocchi temporanei sui trasferimenti sospetti, educazione continua. Serve più responsabilità da parte di aziende, banche e retailer.
Non sei immune, ma puoi essere pronto
Le truffe non scelgono le vittime a caso. Non scelgono nemmeno solo i “deboli”. Colpiscono chiunque, al momento giusto (per loro) e sbagliato (per te). L’unico antidoto davvero efficace è restare vigili, informati e connessi agli altri.
Non è paranoia. È autodifesa. Perché sì, la prossima volta potrebbe toccare a te. E se succede, non dovrai vergognarti. Parlane!
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