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Tipi di truffe bancarie

Phishing

Gli attacchi di phishing in genere coinvolgono e-mail, messaggi di testo o telefonate che sembrano provenire da una fonte legittima, come una banca o un istituto finanziario. Questi messaggi si basano sull’urgenza. Potrebbero ad esempio dirti che il tuo conto è stato bloccato, invitandoti a fare clic su un collegamento dannoso o a fornire credenziali di accesso e informazioni sensibili. Una volta ottenute, queste informazioni possono essere utilizzate per accedere al tuo account.

Furto d’identità

Il furto d’identità si verifica quando un truffatore ottiene e utilizza le informazioni personali di qualcun altro senza il suo consenso, spesso a scopo di lucro. Ciò può comportare il furto di posta contenente informazioni sensibili, l’hacking nei database per accedere a record personali o l’utilizzo di tattiche di ingegneria sociale per indurre le persone a rivelare informazioni. Con le identità rubate, i criminali possono aprire conti bancari fraudolenti, richiedere carte di credito o contrarre prestiti, lasciando le vittime ad affrontarne le conseguenze.

ATM Skimming

Lo skimming prevede l’installazione di dispositivi, come skimmer di carte e telecamere nascoste, sugli sportelli bancomat per acquisire informazioni sulla tua carta. Le informazioni rubate vengono poi utilizzate per creare carte contraffatte o per transazioni non autorizzate.

Frode con assegni

La frode con assegni comporta la creazione o la modifica di assegni per prelevare fondi dai conti delle vittime senza il loro consenso. Ciò può includere la falsificazione di firme, la contraffazione di assegni o il furto di assegni legittimi per emettere pagamenti non autorizzati.

Truffe sugli investimenti

Le truffe sugli investimenti coinvolgono schemi fraudolenti che promettono rendimenti elevati con rischi minimi o nulli. Queste truffe possono includere schemi Ponzi, schemi piramidali, schemi pump-and-dump o false opportunità di investimento.

Frode tramite bonifico bancario

La frode tramite bonifico bancario comporta la compromissione di account email legittimi, spesso appartenenti a dirigenti o fornitori di un’azienda, per orchestrare bonifici fraudolenti. I truffatori cercano di indurre i dipendenti a trasferire fondi su conti fraudolenti con il pretesto di transazioni commerciali legittime.

Truffe relative al mobile banking

Le truffe relative al mobile banking prendono di mira gli individui che utilizzano app per effettuare transazioni finanziarie sui propri smartphone. Queste truffe possono coinvolgere app infette da malware, app bancarie false o messaggi di phishing che inducono gli utenti a rivelare informazioni sensibili o a scaricare software dannosi. Una volta compromessi, gli aggressori possono accedere ai conti bancari mobili degli utenti, rubare informazioni personali o condurre transazioni fraudolente.

Le tattiche dei truffatori

Per proteggerti dalle truffe bancarie devi comprendere le tattiche usate dai truffatori. Ecco le più comuni:

  • Ingegneria sociale: tecnica utilizzata per manipolare gli individui inducendoli a divulgare informazioni sensibili o a eseguire azioni che ne compromettono la sicurezza. Ciò può comportare la costruzione di rapporti, lo sfruttamento della fiducia o la creazione di un senso di urgenza per convincere le vittime a soddisfare le richieste del truffatore.
  • Pretesto: il truffatore potrebbe fingersi un cliente bisognoso di assistenza, un potenziale datore di lavoro o un ente di beneficenza in cerca di donazioni.
  • Paura e intimidazione: possono includere minacce di azioni legali, sanzioni pecuniarie o danni alla vittima o ai suoi cari se non soddisfa le richieste del truffatore.
  • False promesse e garanzie: possono includere promesse di guadagno, opportunità di lavoro, rendimenti di investimenti o riduzione del debito.
  • Linguaggio manipolativo: i truffatori sfruttano le emozioni e le vulnerabilità delle vittime utilizzando un linguaggio manipolativo che può includere adulazione, simpatia o appelli all’avidità, alla curiosità o all’urgenza.
  • Controllo degli impulsi: i truffatori sfruttano l’impulsività o la mancanza di cautela dei loro target creando situazioni che richiedono decisioni rapide o azioni immediate.
  • Raccolta di informazioni: i truffatori spesso raccolgono informazioni sui loro obiettivi da varie fonti per personalizzare le loro truffe e rendere i loro messaggi più convincenti.

Come puoi proteggere il tuo denaro dalle truffe bancarie?

Per proteggerti dalla minaccia sempre presente delle truffe bancarie, la vigilanza e la cautela sono fondamentali. In primo luogo, diffida delle comunicazioni non richieste, siano esse sotto forma di e-mail, messaggi di testo o telefonate, soprattutto se richiedono informazioni sensibili o un’azione urgente. Verifica l’identità del mittente o del chiamante e contatta la presunta organizzazione utilizzando le informazioni di contatto ufficiali. In secondo luogo, salvaguarda le tue informazioni personali astenendoti dal condividere dettagli sensibili come numeri di conto o password a meno che non sia assolutamente necessario e con fonti attendibili. Inoltre, monitora regolarmente i tuoi conti per eventuali transazioni non autorizzate o attività sospette, segnalando tempestivamente eventuali discrepanze alla tua banca.

MARCO CASARIO

Gli italiani sono tra i popoli più ignoranti in ambito finanziario.

Non per scelta ma perché nessuno lo ha mai insegnato. Il mio scopo è quello di educare ed informare le persone in ambito economico e finanziario. Perché se non ti preoccupi dell'economia e della finanza, loro si occuperanno di te.

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