Petrolio, inflazione USA e mercati globali: cosa sta cambiando davvero
🇺🇸 USA – L’economia tiene ancora, ma l’inflazione energetica rimette la Fed in un angolo Negli Stati Uniti il quadro della settimana è scomodo, perché crescita e inflazione stanno iniziando a muoversi in direzioni diverse. Da un lato l’attività non sembra crollare: a marzo i
Mercati più fragili: energia cara e banche centrali sotto pressione
🇺🇸 USA – L’economia regge, ma con petrolio a questi livelli il problema torna a essere l’inflazione Negli Stati Uniti, più che dai dati macro puri, questa settimana il messaggio arriva dal modo in cui il mercato sta leggendo il contesto. La domanda interna non
Shock energetico e tassi più alti: perché il quadro macro si sta complicando
🇺🇸 USA – La Fed resta ferma, ma il quadro si sta complicando Negli Stati Uniti il messaggio della settimana è abbastanza chiaro: la Fed prova a tenere il punto, ma i dati stanno rendendo il lavoro sempre più scomodo. I tassi restano fermi nel
Mercati sotto pressione: il petrolio sale mentre la crescita perde slancio
🇺🇸 USA – Inflazione ancora gestibile, ma la crescita entra nella crisi energetica già indebolita Negli Stati Uniti il PIL del quarto trimestre è stato rivisto bruscamente al ribasso a +0,7% annualizzato, contro una stima precedente di +1,4% e attese di +1,5%. Il confronto con
Settimana turbolenta per i mercati: lavoro USA debole e petrolio sotto i riflettori
🇺🇸 USA – Il dato sul lavoro rompe l’illusione, ma non il quadro Negli Stati Uniti il titolo della settimana è semplice: il mercato del lavoro ha deluso, e lo ha fatto in modo abbastanza netto da riaprire subito il dibattito sui tagli della Fed.
Quando l’inflazione non molla: cosa cambia per tassi e mercati
USA – Prezzi alla produzione che accelerano, ciclo che rallenta a macchia di leopardo Negli Stati Uniti il dato che ha dominato la settimana è stato il PPI, perché ha rimesso tensione sul tema “quanto è davvero finita l’inflazione”. L’indice headline sale +2,9% a/a contro
Apple lancia un conto risparmio ad alto rendimento
Apple ha introdotto un conto di risparmio ad alto rendimento promesso da tempo con Goldman Sachs, cercando di attrarre clienti statunitensi con un tasso interessante e la facilità della sua app Wallet. La nuova offerta consentirà agli utenti di Apple Card di guadagnare un rendimento annuo del 4,15%, oltre 10 volte la media nazionale, ha affermato la società tecnologica in una dichiarazione sul suo sito Web ad inizio settimana. L’account non ha commissioni, deposito minimo o requisiti di saldo e può essere configurato dall’app Wallet.
Apple ha annunciato il prodotto a ottobre, come parte di una serie di nuove offerte finanziarie. L’idea è quella di generare maggiori entrate dai servizi. La categoria ora rappresenta circa il 20% delle vendite dell’azienda, rispetto a circa l’8% dieci anni fa.
Tuttavia, entrare nel settore non è sempre andato liscio. Un servizio “acquista ora, paga dopo” ha subito un lungo ritardo prima di iniziare a essere implementato il mese scorso. E il conto di risparmio stesso ha impiegato circa sei mesi per essere lanciato dopo l’annuncio. Inoltre, il programma Apple Card è disponibile solo negli Stati Uniti.
“Il nostro obiettivo è creare strumenti che aiutino gli utenti a condurre una vita finanziaria più sana”, ha dichiarato Jennifer Bailey, vicepresidente di Apple Pay e Apple Wallet.
Un programma di abbonamento per iPhone è in lavorazione, insieme a una versione ampliata del programma Pay Later chiamato Apple Pay Monthly Rates che può gestire transazioni più grandi per periodi più lunghi, addebitando gli interessi.
La lotta per i depositanti
La mossa fa scendere la società tecnologica in un’arena dove si lotta per i depositanti, aumentando potenzialmente la pressione su altre società finanziarie che stanno cercando di proteggere i loro finanziamenti. Sulla scia del crollo della Silicon Valley Bank, le banche di piccole e medie dimensioni hanno dovuto affrontare prelievi massicci, poiché i risparmiatori inseguono rendimenti più elevati altrove o trasferiscono i loro soldi in istituti più grandi e sicuri.
Il denaro sta uscendo dalle banche e entrando in qualsiasi forma di liquidità, che siano fondi del mercato monetario o ETF. Fa tutto parte del crescente fascino degli investimenti in contanti, che offrono finalmente rendimenti ragionevoli dopo decenni di tassi ultra bassi.
È facile essere attratti dagli alti tassi sui conti di risparmio, ma anche il rendimento del 4,15% offerto da Apple è ancora inferiore all’inflazione.
La tassazione dei conti di risparmio
Alcuni investitori in conti di risparmio ad alto rendimento potrebbero non rendersi conto che qualsiasi interesse maturato è tassabile nell’anno in cui è maturato, anche se non prelevano i soldi.
Investendo in titoli di Stato statunitensi, gli investitori potrebbero dover vincolare i loro soldi un po’ più a lungo, ma guadagnare un tasso relativamente più alto, differire le tasse fino a quando non incassano e sfuggire completamente alle tasse statali.
Ovviamente, alla fine si dovranno pagare le tasse sulla maggior parte degli investimenti, ma altre opzioni, comprese azioni e obbligazioni, non saranno soggette a tasse fino a quando non vengono vendute.
Rischi per la sicurezza
Come ha evidenziato il crollo della Silicon Valley Bank il mese scorso, mettere i propri soldi in istituzioni assicurate fino al limite di $ 250.000 della Federal Deposit Insurance Corp. è fondamentale.
Per quanto riguarda in particolare il conto risparmio di Apple, esistono dei rischi che derivano dal condividere così tante informazioni personali e finanziarie con un’unica azienda. Trasformare il tuo telefono nella tua banca potrebbe di fatto creare dei problemi se dovessi smarrirlo, ti venisse rubato o hackerato l’ID Apple.
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