Cosa Muoverà i Mercati: Dati Lavoro USA e Nuove Mosse della BCE
USA — Shutdown, lavoro “al buio”, dazi come leva Con il governo in shutdown, gli uffici statistici sono fermi: niente payrolls ufficiali, niente jobless claims, pubblicazioni chiave a rischio (trade balance, inventari). Nei dati “surrogati” ADP segnala –32mila posti a settembre, mentre nei payroll di
Le Banche Centrali Hanno Perso il Controllo dell’Economia?
Quando la medicina non funziona più Per decenni il taglio dei tassi è stato l’antibiotico standard delle banche centrali: rendere il denaro più economico per spingere famiglie e imprese a chiedere prestiti, comprare case, investire. Meno risparmio, più spesa, più crescita: questa è la catena
Dazi al 100% sui farmaci: l’ultimatum di Trump che può riscrivere le regole
Era da tempo che i mercati si erano illusi di aver capito le nuove regole del gioco. Poi, all’improvviso, Trump ha rovesciato il tavolo: dazi al 100% sui farmaci brevettati importati negli Stati Uniti. Non una tassa simbolica, ma un vero raddoppio secco dei prezzi.
Investire meglio del 99%: la mappa mentale che ti manca
Per anni ci hanno raccontato una storia rassicurante: un viaggio lineare verso la ricchezza, con un rendimento medio dell’8–10% l’anno, come una retta che sale dolcemente. Una promessa comoda, che funziona perché è ciò che tutti vogliono sentirsi dire. Ma la verità è diversa: i
Oltre il taglio: i segnali che Powell ci ha lasciato
Il FOMC ha consegnato il taglio più atteso dell’anno, ma il vero messaggio non è nei 25 punti base, bensì nelle parole di Powell e nelle proiezioni interne. Per la prima volta la Fed ammette che il rischio lavoro ha superato, almeno per ora, quello
Arriva il taglio, ma Powell ammette la crepa nel mercato del lavoro
Cosa è successo La Federal Reserve ha tagliato i tassi di interesse di 25 punti base, portandoli al 4%-4,25%. Una decisione scontata dai mercati, ma che nasconde un cambio di prospettiva importante. Powell, durante la conferenza stampa, ha ammesso apertamente che il mercato del lavoro
Apple lancia un conto risparmio ad alto rendimento
Apple ha introdotto un conto di risparmio ad alto rendimento promesso da tempo con Goldman Sachs, cercando di attrarre clienti statunitensi con un tasso interessante e la facilità della sua app Wallet. La nuova offerta consentirà agli utenti di Apple Card di guadagnare un rendimento annuo del 4,15%, oltre 10 volte la media nazionale, ha affermato la società tecnologica in una dichiarazione sul suo sito Web ad inizio settimana. L’account non ha commissioni, deposito minimo o requisiti di saldo e può essere configurato dall’app Wallet.
Apple ha annunciato il prodotto a ottobre, come parte di una serie di nuove offerte finanziarie. L’idea è quella di generare maggiori entrate dai servizi. La categoria ora rappresenta circa il 20% delle vendite dell’azienda, rispetto a circa l’8% dieci anni fa.
Tuttavia, entrare nel settore non è sempre andato liscio. Un servizio “acquista ora, paga dopo” ha subito un lungo ritardo prima di iniziare a essere implementato il mese scorso. E il conto di risparmio stesso ha impiegato circa sei mesi per essere lanciato dopo l’annuncio. Inoltre, il programma Apple Card è disponibile solo negli Stati Uniti.
“Il nostro obiettivo è creare strumenti che aiutino gli utenti a condurre una vita finanziaria più sana”, ha dichiarato Jennifer Bailey, vicepresidente di Apple Pay e Apple Wallet.
Un programma di abbonamento per iPhone è in lavorazione, insieme a una versione ampliata del programma Pay Later chiamato Apple Pay Monthly Rates che può gestire transazioni più grandi per periodi più lunghi, addebitando gli interessi.
La lotta per i depositanti
La mossa fa scendere la società tecnologica in un’arena dove si lotta per i depositanti, aumentando potenzialmente la pressione su altre società finanziarie che stanno cercando di proteggere i loro finanziamenti. Sulla scia del crollo della Silicon Valley Bank, le banche di piccole e medie dimensioni hanno dovuto affrontare prelievi massicci, poiché i risparmiatori inseguono rendimenti più elevati altrove o trasferiscono i loro soldi in istituti più grandi e sicuri.
Il denaro sta uscendo dalle banche e entrando in qualsiasi forma di liquidità, che siano fondi del mercato monetario o ETF. Fa tutto parte del crescente fascino degli investimenti in contanti, che offrono finalmente rendimenti ragionevoli dopo decenni di tassi ultra bassi.
È facile essere attratti dagli alti tassi sui conti di risparmio, ma anche il rendimento del 4,15% offerto da Apple è ancora inferiore all’inflazione.
La tassazione dei conti di risparmio
Alcuni investitori in conti di risparmio ad alto rendimento potrebbero non rendersi conto che qualsiasi interesse maturato è tassabile nell’anno in cui è maturato, anche se non prelevano i soldi.
Investendo in titoli di Stato statunitensi, gli investitori potrebbero dover vincolare i loro soldi un po’ più a lungo, ma guadagnare un tasso relativamente più alto, differire le tasse fino a quando non incassano e sfuggire completamente alle tasse statali.
Ovviamente, alla fine si dovranno pagare le tasse sulla maggior parte degli investimenti, ma altre opzioni, comprese azioni e obbligazioni, non saranno soggette a tasse fino a quando non vengono vendute.
Rischi per la sicurezza
Come ha evidenziato il crollo della Silicon Valley Bank il mese scorso, mettere i propri soldi in istituzioni assicurate fino al limite di $ 250.000 della Federal Deposit Insurance Corp. è fondamentale.
Per quanto riguarda in particolare il conto risparmio di Apple, esistono dei rischi che derivano dal condividere così tante informazioni personali e finanziarie con un’unica azienda. Trasformare il tuo telefono nella tua banca potrebbe di fatto creare dei problemi se dovessi smarrirlo, ti venisse rubato o hackerato l’ID Apple.
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