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Silvergate Bank chiude le operazioni dopo che il tracollo dell’industria delle criptovalute ha indebolito la forza finanziaria dell’azienda, facendo crollare le azioni del titolo della casa madre Silvergate Capital Corporation. “Alla luce dei recenti sviluppi del settore e normativi, Silvergate ritiene che una liquidazione ordinata delle operazioni bancarie e una liquidazione volontaria della banca sia la migliore strada da percorrere”, ha scritto la società in una dichiarazione di mercoledì. “Il piano di chiusura e liquidazione della banca prevede il rimborso integrale di tutti i depositi“.
Silvergate è crollata tra il controllo delle autorità di regolamentazione e un’indagine penale dell’unità antifrode del Dipartimento di Giustizia sui rapporti con i giganti delle criptovalute FTX e Alameda Research. Sebbene non sia stato affermato alcun illecito, i problemi di Silvergate si sono aggravati quando la banca ha venduto asset in perdita e ha chiuso la sua rete di pagamenti di punta.
“Oggi stiamo vedendo cosa può accadere quando una banca fa troppo affidamento su un settore rischioso e volatile come quello delle criptovalute”, ha dichiarato il senatore Sherrod Brown, presidente della commissione per le banche, l’edilizia abitativa e gli affari urbani del Senato. “Quando le banche entrano in gioco con le criptovalute, il rischio si diffonde in tutto il sistema finanziario e saranno i contribuenti e i consumatori a pagarne il prezzo”.
Giovedì le azioni di Silvergate sono scese del 42% a $ 2,5. Il titolo aveva superato i $ 220 nel novembre 2021.
La società ha detto agli investitori il 1° marzo che stava valutando se sarebbe stata in grado di rimanere in attività. L’ultimo fallimento bancario negli Stati Uniti è stato nel 2020, secondo il sito web della FDIC, che ne ha elencati quattro durante il primo anno della pandemia. Poiché Silvergate Bank è stata liquidata volontariamente, il regolatore non l’ha inclusa nel suo conteggio ufficiale.
La storia di Silvergate
Silvergate ha aperto l’attività nel 1988 per concedere prestiti a clienti industriali e le registrazioni mostrano che si occupava di servizi convenzionali come prestiti immobiliari commerciali e residenziali. Ma nel 2013, la società con sede in California, ha iniziato a perseguire clienti crittografici.
L’idea era di accumulare depositi infruttiferi associati ai servizi a quei clienti e quindi investire il denaro in quello che descriveva come un portafoglio conservativo di investimenti in contanti fruttiferi presso altre banche, titoli a breve termine e prestiti con rendimenti interessanti.
I servizi incentrati sulle criptovalute hanno consentito ai clienti di instradare i propri soldi attraverso la piattaforma proprietaria dell’azienda e di inviarli l’un l’altro per pagare le risorse digitali. La rete gestiva solo dollari americani ed euro; gli scambi effettivi di valute virtuali non hanno avuto luogo sul sistema di Silvergate.
Con la crescita del suo business delle criptovalute, Silvergate è diventata pubblica nel 2019, dicendo agli investitori nel suo prospetto di aspettarsi uno spostamento ancora maggiore verso le criptovalute. Alla fine, il Silvergate Exchange Network della società ha contribuito ad attrarre 11,9 miliardi di dollari in asset digitali detenuti come depositi al 30 settembre.
Tre mesi dopo, quando FTX è fallita, i depositi di criptovalute sono fuggiti e hanno lasciato Silvergate con soli 3,8 miliardi di dollari, secondo una dichiarazione del 5 gennaio. FTX era uno dei suoi maggiori clienti e l’improvviso crollo ha costretto Silvergate a vendere titoli prima che maturassero con forti perdite che ne hanno eroso il capitale e la liquidità.
La crisi della banca si è intensificata il 2 marzo, quando investitori e partner commerciali sono stati spaventati da nuove rivelazioni sulle difficoltà della banca e si sono diretti verso l’uscita. Coinbase Global Inc., Galaxy Digital Holdings Ltd., Paxos Trust Co. e altre società di crittografia hanno deciso di interrompere l’accettazione o l’avvio di pagamenti tramite Silvergate.
Le ripercussioni del crollo di Silvergate Bank
Le ramificazioni della chiusura di Silvergate Bank continuano a diffondersi nel settore delle criptovalute. Marathon Digital Holdings Inc. ha terminato il prestito con la banca, riducendo il debito del minatore di risorse digitali di $ 50 milioni. L’amministratore delegato di Binance Holdings Ltd., Changpeng Zhao, ha dichiarato in un tweet che il suo exchange, il più grande del mondo, non ha perdite di asset a Silvergate.
Le criptovalute sono scese giovedì, con Bitcoin che ha perso l’8,1%, il massimo da novembre.
La brusca chiusura di Silvergate Capital Corp. e la frettolosa raccolta fondi di SVB Financial Group hanno fatto precipitare le azioni delle banche statunitensi. Giovedì tutti i titoli dell’indice S&P 500 Financials che seguono le principali banche statunitensi sono crollati, facendo scendere il benchmark del 4,1%, il giorno peggiore dalla metà del 2020.
SVB ha annunciato l’offerta di azioni poiché i suoi clienti hanno ritirato i depositi. L’istituto di credito ha liquidato sostanzialmente tutti i titoli disponibili per la vendita nel suo portafoglio e ha aggiornato una previsione per l’anno per includere un calo più marcato del margine di interesse.
Dopo che il CEO Greg Becker ha esortato i clienti a stare calmi durante una teleconferenza giovedì, è arrivata la notizia che un certo numero di importanti società di venture capital stavano consigliando alle società in portafoglio di prelevare denaro per precauzione.
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