La storia del tetto del debito degli Stati Uniti
La storia del tetto del debito degli Stati Uniti risale al 1917, quando è stato creato. La gestione del debito pubblico è una parte importante dell’economia e del sistema finanziario degli Stati Uniti. Il tetto del debito è una limitazione alla capacità del governo federale
Euribor vs Eurirs: un mutuo a tasso fisso è più conveniente del variabile
Durante il primo trimestre del 2023, gli indici di riferimento Euribor hanno continuato a crescere, portando privati e famiglie a scegliere mutui a tasso fisso nel 93% dei casi. Nel primo trimestre del 2023 l’Euribor è cresciuto da poco più del 2% a quasi il
Il candidato vicepresidente della Fed segnala una pausa dei tassi a giugno
I funzionari della Federal Reserve stanno segnalando che intendono mantenere i tassi di interesse stabili a giugno, pur conservando la possibilità di aumentare ulteriormente nei prossimi mesi, guidando le aspettative del mercato in vista di un rapporto chiave sull’occupazione. Il candidato vicepresidente Philip Jefferson ha
Le azioni cinesi sprofondano in un mercato ribassista
Le azioni cinesi sono pronte a entrare in un mercato ribassista dopo che un indice chiave ha flirtato con la pietra miliare. L’indice Hang Seng China Enterprises è sceso fino al 2,5% mercoledì, portando le sue perdite dal picco del 27 gennaio a oltre il
L’accordo sul tetto del debito deve essere approvato
Il presidente Joe Biden e il presidente della Camera Kevin McCarthy hanno raggiunto un compromesso su diverse controversie. Adesso l’accordo sul tetto del debito deve essere approvato dai legislatori di entrambe le parti. La Casa Bianca e i leader del Congresso hanno avviato campagne di
Cosa fa muovere Wall Street e la Borsa Europea? Sintesi Macro – Settimana 21
I motori dell’azione della settimana appena conclusa sono stati i titoli di giornale sul tetto del debito e la fase di euforia della bolla dell’IA. L’accordo tra repubblicani e democratici è arrivato nel weekend. I titoli di Stato con scadenza a giugno – quando la
Apple lancia un conto risparmio ad alto rendimento
Apple ha introdotto un conto di risparmio ad alto rendimento promesso da tempo con Goldman Sachs, cercando di attrarre clienti statunitensi con un tasso interessante e la facilità della sua app Wallet. La nuova offerta consentirà agli utenti di Apple Card di guadagnare un rendimento annuo del 4,15%, oltre 10 volte la media nazionale, ha affermato la società tecnologica in una dichiarazione sul suo sito Web ad inizio settimana. L’account non ha commissioni, deposito minimo o requisiti di saldo e può essere configurato dall’app Wallet.
Apple ha annunciato il prodotto a ottobre, come parte di una serie di nuove offerte finanziarie. L’idea è quella di generare maggiori entrate dai servizi. La categoria ora rappresenta circa il 20% delle vendite dell’azienda, rispetto a circa l’8% dieci anni fa.
Tuttavia, entrare nel settore non è sempre andato liscio. Un servizio “acquista ora, paga dopo” ha subito un lungo ritardo prima di iniziare a essere implementato il mese scorso. E il conto di risparmio stesso ha impiegato circa sei mesi per essere lanciato dopo l’annuncio. Inoltre, il programma Apple Card è disponibile solo negli Stati Uniti.
“Il nostro obiettivo è creare strumenti che aiutino gli utenti a condurre una vita finanziaria più sana”, ha dichiarato Jennifer Bailey, vicepresidente di Apple Pay e Apple Wallet.
Un programma di abbonamento per iPhone è in lavorazione, insieme a una versione ampliata del programma Pay Later chiamato Apple Pay Monthly Rates che può gestire transazioni più grandi per periodi più lunghi, addebitando gli interessi.
La lotta per i depositanti
La mossa fa scendere la società tecnologica in un’arena dove si lotta per i depositanti, aumentando potenzialmente la pressione su altre società finanziarie che stanno cercando di proteggere i loro finanziamenti. Sulla scia del crollo della Silicon Valley Bank, le banche di piccole e medie dimensioni hanno dovuto affrontare prelievi massicci, poiché i risparmiatori inseguono rendimenti più elevati altrove o trasferiscono i loro soldi in istituti più grandi e sicuri.
Il denaro sta uscendo dalle banche e entrando in qualsiasi forma di liquidità, che siano fondi del mercato monetario o ETF. Fa tutto parte del crescente fascino degli investimenti in contanti, che offrono finalmente rendimenti ragionevoli dopo decenni di tassi ultra bassi.
È facile essere attratti dagli alti tassi sui conti di risparmio, ma anche il rendimento del 4,15% offerto da Apple è ancora inferiore all’inflazione.
La tassazione dei conti di risparmio
Alcuni investitori in conti di risparmio ad alto rendimento potrebbero non rendersi conto che qualsiasi interesse maturato è tassabile nell’anno in cui è maturato, anche se non prelevano i soldi.
Investendo in titoli di Stato statunitensi, gli investitori potrebbero dover vincolare i loro soldi un po’ più a lungo, ma guadagnare un tasso relativamente più alto, differire le tasse fino a quando non incassano e sfuggire completamente alle tasse statali.
Ovviamente, alla fine si dovranno pagare le tasse sulla maggior parte degli investimenti, ma altre opzioni, comprese azioni e obbligazioni, non saranno soggette a tasse fino a quando non vengono vendute.
Rischi per la sicurezza
Come ha evidenziato il crollo della Silicon Valley Bank il mese scorso, mettere i propri soldi in istituzioni assicurate fino al limite di $ 250.000 della Federal Deposit Insurance Corp. è fondamentale.
Per quanto riguarda in particolare il conto risparmio di Apple, esistono dei rischi che derivano dal condividere così tante informazioni personali e finanziarie con un’unica azienda. Trasformare il tuo telefono nella tua banca potrebbe di fatto creare dei problemi se dovessi smarrirlo, ti venisse rubato o hackerato l’ID Apple.
ARTICOLI CORRELATI:
Investire in azioni che pagano dividendi in maniera intelligente
Il Montenegro collabora con Ripple per sviluppare la sua CBDC
Cosa accadrà alle banche dopo il crollo della Silicon Valley Bank
Fuga di depositi dalle banche: gli investitori preferiscono i fondi monetari